你所不知道的金融探头

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你好最近平为你解读的是你所不知的金融探头这本书是在讲美国是如何一遍布全球的金融机构为探头来实时全球金融制裁和反洗钱的众所周知作为世界霸主美国一言不合就对别国搞制裁对被制裁对象进行经济封锁任何公司和个人都不能与被制裁对象有经济往来美国的制裁法移除.
美国人必须遵守美国人也必须遵守不然美国政府就会动用长臂管辖权乃至你你肯定还记得2018年12月1日中国华为公司首席财务总监孟晚舟女士在加拿大北部美国启动印度程序主要带不理由就是华为和伊朗有贸易往来违反了美国制裁伊朗的方案在这里你可能会有两个疑问.
美国为什么能用自己的国内法去管别过的事情他的长臂管辖权到底是怎么来的他的基本原理是啊只要一笔交易与美国有最低限度联系比如说使用了美元计价和结算那美国就有权管你对这个问题隐秘战争有详细介绍建议你去找来听在这里那我就不再重复了那第2个一问世就算美国.
那它到底是怎么执行的呢要知道全球每天发生这么多交易一个大中型金融机构每天处理的交易数量就有几百万件而且大量交易是发生在美国之外有非美国金融机构操作的这其中哪些交易是合规的哪些交易违反了美国法律为什么美国政府就跟开了天眼似的我的母亲这里我们就要说到.
也就是遍布全球的金融机构由于金融机构掌握着客户交易的详细数据他们就成为了美国政府在全球实施金融监控的看门人和探头或者叫金融警察以往中国学界研究美国的金融制裁主要是从法律和宏观效果去看而很少从微观层面去研究金融机构的决策和行为这本书的最大价值就是.
对准的金融机构结实他们是如何运用先进技术和复杂系统来打造一个覆盖全球密不透风的金融监控网络以及他们为什么要这么做本书的作者由两位第1作者和维持银行业资深人士曾在美国摩根大通认全球金融犯罪合规部的高级合规官负责过摩根大通的多个金融制裁和反洗钱相.
第2作者叫罗勇是金融政策专家现任北京大学中国金融政策研究中心执行主任两位作者强强联手希望通过这一本书提醒走出国门的中国企业注意金融法律风险下面我就分三个部分来详细介绍你所不知的金融看头是怎样运作的首先我们来了解美国的金融制裁与反洗先体系是怎么用.
然后我们来看看美国的全球金融监控网络具体是怎么运作的效果怎样最后我们来考察金融机构为什么这么听话干当美国政府的金融探头下面我们就先来了解美国的金融制裁和反洗钱体系是怎么一回事这里啊涉及两个概念一个是金融制裁一个是反洗钱这是两种不同的形式作为金融.
是指通过控制被制裁对象的资金流动来达到经济打击的目的美国的金融制裁手段包括冻结金融资产组织美元支付切段美元结算渠道和融资渠道多多美元清算能力等等这一切都是为了控制被制裁对象的美元流动性要知道美元是全球最主要的储备货币和结算货币在2014年全球的.
预结算中美元占了81%以上排第2的阿元只占6%一旦被制裁对象丧失了美元流动性等于与外部世界的经济通路被切断后果相当严重尤其是那些严重依赖石油贸易的国家想伊朗叙利亚和俄罗斯受金融制裁的影响更大比如俄罗斯在2014年开始被制裁卢布在一年之内就贬值了吧.
在随后三年里金融制裁给俄罗斯造成了2800 1美元损失和俄罗斯的GDP总量跌落到和中国广东省差不多同样金融制裁也导致伊朗的货币大幅贬值通货膨胀恶化GDP急剧缩水在这种严峻局面下被制裁对象肯定不会束手就擒他们会想方设法绕过美国的金融制裁一种种手段掩盖.
你在家偷偷进行交易这时候美国就需要动用第2个大杀器就是反洗钱呢所以洗钱就是打非法所得的钱财通过种种手段变成看起来是合法的反洗钱与金融制裁不同金融制裁是高度政治化的通常体现了单方面的霸权不具有广泛认同的正义性而反洗钱是为了打击腐败走私贩毒等犯罪行.
它的必要性和正当性是无可争议的各国政府都在积极的完善反洗钱系统不过作者在书里提醒我们住一个事实就是美国不断把反洗钱作为打击犯罪的工具实际上也把反洗钱作为实施制裁的配套手段用来共同打击被制裁对象比如在孟晚舟案中美国对他的指控除了与伊朗进行贸易往来.
和何某洗钱窃取美国商业秘密等等再比如2017年报出了一桩土耳其洗钱大案据称连土耳其总统埃尔多安都牵涉其中背景就是当时伊朗正在被制裁而土耳其那又集区石油需要和伊朗进行石油贸易根据美国司法部的指控土耳其商人扎拉布和土耳其人民银行副行长阿蒂拉贡某洗钱.
咋啦不使用了上百张虚拟发票便宜购买人道主义物资为名将高达几百亿美元的时候会通过土耳其人民银行转给多个掩护公司在通过掩护公司的层层起大最终把资金输送给了伊朗境内的多家国有银行最后在拉布在美国旅行时被捕他随后成为污点证人工出土耳其政府多名高官卷入了.
并且洗钱行为得到了总统埃尔多安的默许之后扎拉布和阿提拉因洗钱和违反制裁法被美国法院判定有罪连土耳其人民银行也因洗钱罪而被起诉可以看出来金融制裁与反洗钱本来是两种不同的手段打击的重点各不一样但在实践中美国政府常常把这两种手段结合起来使用对被制裁对.
准打击事实上任何资金转移只要是违反的美国制裁方案都可以被美国认定为7000岁而一旦给对方扣上了洗钱的帽子美国就拥有了道义上的正当性这比单纯金融制裁的效果要好的多当然了这个办法也是美国一步一步探索出来的在911事件之前美国制裁法案主要是禁止美国实体.
想进行资金往来而对外国金融机构的监管并不严格指导发生了911事件其中19名劫机者所使用的500000美元费用是通过迪拜和德国的银行以及美国银行从世界各地以小额汇款的形式会议及到做玩着手中的换句话说这是一种非常初级的洗钱无势但美国政府却毫无察觉.
想美国上下大为震惊911事件之后美国国会紧急通过了爱国者法案以空前的力度来大力打击涉及外国银行的洗钱行为这部法案规定美国政府可以随时传唤外国金融机构所要与美国银行的代理银行账户的交易信息代理银行账户是指外国金融机构如果想要为自己的客户处理美元业.
他就必须在美国的银行建立往来账户这样才能够接入美元交易系统这个账户就叫做代理银行账户只要外国金融机构由美国银行的代理银行账户那么他就必须按照要求向美国财政部提交设计这个账户的详细客户信息如果不从轻则罚款重则被直接切断代理银行账户等于是被排除在.
中医体系之外这对跨国金融机构来说无疑是致命打击在孟晚舟暗中为华为提供金融服务的汇丰银行就被传唤前后接受了100多次访谈30000封电子邮件的审查以及四次听证会由于汇丰银行积极配合美国司法部后来撤销了对汇丰银行的刑事指控但不是所有的银行都怎么行李.
三家中资银行的美国分行北美国政府传唤要求他们上交与朝鲜有关的交易信息这三家银行因为担心违反中国的相关银行保密法所以拒不上交信息结果被处以每天50000美元的罚款直到上交信息为止除了可以直接传华外国金融机构爱国者法案的d311条还规定美国政府可以.
行程序直接将国外的某个地区或者某个金融机构认定为主要洗钱王点换句话说美国政府说你给钱你就是洗钱而不需要有犯罪是谁主要洗钱王点会被严密监控资金流向还可能会被切断代理银行账户大概是因为觉得311条款非常好用后来美国政府进一步升级了制裁手段就是繁殖.
朝鲜俄罗斯等特定被制裁对象做大量交易的外国实体不管你有没有洗钱嫌疑也不需要抓到犯罪实锤一律进行制裁这就是所谓的二级制裁中石油旗下的昆仑银行就是因为长期向伊朗购买石油而被列为了二级制裁对象好我们现在了解了美国用金融制裁和反洗钱体系双管齐下来对呗.
是精准打击911之后美国也爱国者法案来长臂管辖外国实体包括传唤外国金融机构只认主要洗钱网点以及二级制裁等等不过美国的制裁想要真正落地光有法律框架还不够还给严密监控全球的资金流动那么美国政府到底是如何从全球海量的交易数据中发现违法的蛛丝马迹的呢.
下面接着了要了解美国对全球美元流动的监控我们先要来了解美元是如何传输的美元主要有两大传输系统一个是美联储的转移大额付款系统一个叫做银行间支付清算系统简称chips 95%的跨境美元清算是由器处理的按理说这两个系统是美元传输的主要枢纽应该是美国.
监控的主力其实不然因为啊这两个系统只是对各家银行每日收支的头寸进行处理并不掌握各家银行背后每个客户的具体情况信息量很有限所以呢不适合作为监控工具除了上面说的这两个系统还有一个重要的国际货币信息传输系统简称之为全球主要金融机构都要通过它来传输业务行.
所以他掌握着每一笔转账支付信息总部在比利时911之前美国政府就多次向他索要金融传输数据但都被拒绝了而911之后随着爱国者法案的出台Swift开始采取合作姿态不断将数据库分享给美国政府还秘密启动了一个监控系统成为美国金融监控的前哨阵地后来这件事情.
曝光中国俄罗斯等国开始尝试使用其他的金融信息传输方式不过暂时还撼动不了Swift的垄断地位事实上Swift不但是监控工具同时也是制裁工具如果金融机构被斯威夫特出名不能在于其他金融机构互传业务信息等于是被切断了与外部世界的资金联系这种事情不是没有.
2012年Swift就将伊朗的多家银行出名直到2016年签订一盒协议才恢复但到了2018年11月美国单方面退出伊核协议对伊朗全面恢复制裁所以马上跟进再次将伊朗多家银行除名有了Swift这个利器美国的制裁就更有力度不过仍然不够完美原因就在于Swift.
相信息是由各家银行自己填写的那如果银行故意做必隐瞒或者伪造客户信息就像土耳其人民银行做的那样那么所谓特本身是很难发现的要想摸清每一笔资金背后的真实客户信息那就必须从附近的源头也就是各家金融机构入手必须把金融机构变成他们任何警察才能真正监管道.
为了达到这个目的美国政府在金融机构的合规方面做了大量严格规定比如金融机构必须通过尽职调查收集客户信息搞清楚客户是不是在制裁名单上而且凡持有客户公司25%以上股份的持股人都要查验身份就算客户公司本身不在制裁名单上但如果被制裁实体拥有这家公司5%.
股权那么这家公司也算是被制裁对象换句话说金融机构不断有异物和食客户身份而且还得搞清楚客户公司的股权结构以及背后的自然人身份并且对客户的交易行为进行持续监控再比如金融机构必须收集跟主要洗钱网点有关的交易信息如果主要洗钱网点在你这儿开设了代理银行账户.
就有义务搞清楚这个代理银行账户中的每个客户信息一旦发现有可疑情况要立即冻结账户阻止交易并上报美国政府同时金融机构还必须识别空壳银行也就是那些没有实际的物理地址和办公人员的银行严禁与空壳银行有资金往来根据美国法律规定金融机构还必须设置专门的合规部.
合规官定期上报各类合规报告培训员工的合规意识等等而且金融机构还要建立内部评估体系用来评估自身监控系统的有效性如果内部评估方法不达标或者17风控的效果不好那么金融机构就将面临重罚前面提到本书的第1作者和为他就曾任美国摩根大通银行的高级合规官做折纸.
大通银行平均每天处理的大宗交易数额为5万亿美元要想从如此海量的数据中找出可以交易这就对数据处理能力提出了极高的要求及时对摩根大通这种大型金融机构来说也是很大的挑战就以反洗钱维利把金融机构主要是运用算法总结出一套成套路的洗钱行为模式如果系统发现没.
与洗钱行为模式接近就会自动报警呢为了不遗漏掉可疑的交易那金融机构一般会把报警的阈值设置得很低也就是一有风吹草动就报警这就造成99%的报警其实都是错报有调查机构曾在2017年调研了17家金融机构发现当年他们一共收到了1600万个洗钱报警经过进一步三.
终提交了63.
3万个.
你行为报告而其中真正有用的报告只有2万多个警站着1600万个报警中的0.
16%.
可见目前监控报警的效率是很低的那为了提高效率不少大型金融机构投入了最先进的人工智能和机器学习技术来及时更新洗钱行为模式精准识别洗钱行为当然相应的成本也是水涨船高2014年干是摩根大通一家在制台监控和反洗钱上面投入的花费就超过了21美元雇用了1万.
孙子的反洗钱员工具估计2018年美国所有金融机构光是在反洗钱上就花掉了235美元差不多是冰岛一年的GDP好现在我们了解了美国的全球金融监控系统是由三部分组成一是像气这样的美元清算与支付系统二是国际金融信息传输系统swift3就是金融机构这是尊重.
工具为了提高监控效率达到合规要求金融机构投入了巨大的成本听到这里呀你也许会觉得奇怪各家金融机构自掏腰包花这么多钱搞监控充当金融探头但这件事情能对自身的盈利没什么帮助还会阻断财路那他们为什么会这么积极那很简单因为美国政府给金融机构套上了几道紧箍咒.
你敢监控不力发现问题不报或者是谁胆敢自己参与洗钱那这些紧箍咒就会发动有天大的本事也会被治的服服帖帖的一个紧箍咒叫做同业间都一笔交易可能会涉及两个以上的金融机构那如果a银行发现问题并上报了而秘银行那隐瞒不报那币银行就会受到重罚为了保险起见各家银行.
发现问题后的第1时间上报向法国兴业银行案件就是北京永同行给揭发出来的2012年有其他银行在与法国兴业银行的资金往来中发现法国兴业银行为苏丹被制裁实体发起了转账交易这家银行利可中断交易并上报美国政府美国政府介入调查后发现法国兴业银行胆大包天不知何.
这才是否有资金往来更是在2004年到2010年之间违反美国的雨的贸易法和古巴禁运规定为古巴多家银行和政府机构提供了金融服务2018年11月法国兴业银行被美国除以13 1美元的天价罚款这就是上面说的的一个紧箍咒同业间都第2个紧箍咒叫做内部举报前面说.
美国法律要求金融机构建立完善的合规体系所有人员都必须接受合规培训在发现可疑交易时及时上榜美国金融市场向来有重金鼓励内部举报的传统还通过吹上人法案来保护内部举报者向美国证监会从2011年以来就累计给出了1400万美元的举报奖励金在银行合规性这个问题.
我同样是重金鼓励内部举报人一旦有人员上报机构领导就很难压的主因为合规流程上就保障了一笔交易必须有多个知情人管理部门也不可能是铁板一块退一步说即使上报无过内部举报人还可以直接向政府和媒体举报前面说到法国兴业银行因为同行举报被罚13美元.
这还不算是被罚的最狠的给今为止史上最大一笔违反美国制裁法案的罚单开给了法国巴黎银行这是全球第4大银行2015年法国巴黎银行就是因为内部人举报被查出来给被制裁国家苏丹古巴和伊朗提供金融服务非法转移了共计88 1美元的资金结果呢不但这88 1美元资金.
也没收还另外被罚款1.
41美元.
共计损失89亿美元已经接近于法国巴黎银行一年的税前收入消息传出后市场发生恐慌法国巴黎银行的股价暴跌17%差点引发了欧洲的经济正当你可能会问啊那如果不交罚款会怎么样呢如果不交罚款就会被暂停美元清算业务或者直接吊销美元清算业务执照如果这样还不回来.
列入二级制裁名单已被制裁对象同等对待就像前面说的昆仑银行就是直接被列入了二级制裁名单更进一步还可能对金融机构的管理人员追究刑事责任这其中任何一条都能造成极大的震慑效果好上面说的第2个金库种叫做内部举报的三个紧箍咒叫做媒体曝光这个好理解就是违法呢.
有媒体爆出来然后司法机构在跟进书里举的迄今为止最大的一桩洗钱案就是由媒体立了头功你可能不会想到这一起案子发生在17年著称的北欧国家丹麦煮饭那就是丹麦银行从2007年到2015年丹麦银行的爱沙尼亚分行总共从俄罗斯倒腾了2300美元的天量资金到欧美.
领导层的金额比爱沙尼亚全国的GDP还告而且一个小小的爱上你啊分行总资产只占丹麦银行的0.
5%.
丹麦银行贡献了11%的利润这些迹象表明说丹麦银行总部对这件事情不知情那是不可能的2013年摩根大通银行探测到了这家银行的洗钱嫌疑并切断了他的关系银行账户后来爱沙尼亚分行内部又出了一个举报人相当卖银行高层揭发分行的洗钱行为但神奇的是神通广大的丹麦.
硬是把这两张是压了下来没有京东卖家在同业监督和内部人举报都失效的情况下最后一道紧箍咒在关键时刻发挥了作用2017年一家丹麦媒体和一家简称为o c crp的记者行动组织发起的联合调查将丑闻见报司法机构才随后跟进后来发现德意志银行和瑞典银行也卷入侵.
成为一桩震惊全欧洲的洗钱案目前还在继续审理当中你看有了同业监督内部举报和媒体曝光这三大紧箍咒再加上美国政府严密的法律设置使得绝大多数金融机构不敢以身犯险而且为了保证自身不被拖下水金融机构不惜投入巨资来做好合规工作积极扮演金融看头的角色最后我们来.
你所不知的禁用探头是怎样运作的当今世界美国的金融霸权体现在用金融制裁和反洗钱体系双管齐下来对被制裁对象实施精准打击911之后美国也爱国者法案来长的管辖外国实体包括传唤外国金融机构只认主要洗钱网点以及二级制裁等等除了有严密的法律设置美国还依靠便.
金融机构来监控全球的资金流动各大金融机构通过复杂的机构设置和先进技术打造了一个覆盖全球密不透风的金融监控网络同时同业监督内部人举报和媒体曝光这三大景互动以及高昂的违规成本保证了金融机构自身不敢以身犯险他们不惜投入巨资来做好合规工作积极扮演金融.
我认为对我们中国金融机构来说我们一方面要了解美国金融制裁的有关风险另一方面呢也要学习国际反洗钱的先进经验完善自身的反洗钱监控系统以上就是这本书的精华内容恭喜你又听完了一本书.

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